AI Garis Global

03/07/2022

DAH READY NAK BELI RUMAH PERTAMA?

Bab beli rumah ini adalah keputusan besar dalam hidup. Sekali tersilap langkah, takut nanti duit deposit lebur. Sama ada anda nak beli rumah baru, subsale, lelong, hadamkan dulu 5 tips ini.

credit post : directlending_my

23/05/2022

ASET DAN LIABILITI?

Zaman saya belajar dulu, habis belajar kami semua berlumba nak beli kereta.

Maka bila jumpa kawan yang pakai Honda baru dia akan cakap, "inilah aset yang aku ada sejak kerja".

Maka kami semua percaya bahawa, kereta adalah aset yang baik dan semua orang wajib ada bila mula kerja.

Kawan kawan,

Kefahaman ini rupanya salah.

Aset itu memiliki nilai masa depan yang baik. Liabiliti adalah bebanan, makin lama kereta itu ia menjadi beban buat hidup kita.

Bila ekonomi teruk, gaji kami dipotong. Kereta sahabat saya itu ditarik oleh bank.

Fahami apa sahaja yang kita beli, jangan salah beli nanti kita akan rugi.

Gegadis memang s**a kita nampak kaya dan bergaya, tetapi bukan kualiti gadis itu yang kita nak dalam hidup kita.

Kita nak gadis yang boleh bimbing kita ke syurga bukan s**a kereta kita.

credit post : Azizul Azli Ahmad


.

08/02/2022

MRTT / MRTA

Ramai ingat bila beli rumah, rumah tu 100% dia punya.

Saya pun macam tu jugak dulu. Tapi sebenarnya bila kita beli rumah secara loan dengan bank, kita kena selak balik loan agreement kita.

Loan dengan bank berapa lama?

MRTT/MRTA coverage berapa lama?

Benda ni ialah tempoh bank cover loan in case berlaku kematian kat kita sebagai peminjam dalam tempoh masih berhutang dengan bank lagi.

Tolong elakkan jadi macam kes di bawah ni ye. Loan dengan bank 35 tahun, tapi MRTT coverage dia sampai 10 tahun je 😱

Maksudnya apa?

Maksudnya, seandainya kita meninggal dunia dalam tempoh perlindungan 10 tahun tu, waris boleh buat tuntutan di bank.

Tapi tuntutan mrtt ni pun tak dapat nak cover loan yang masih berbaki, waris kena topup juga pakai duit sendiri 😥

Worst case jadi sekiranya korang meninggal tahun ke 11 hingga tahun ke 35, baki loan korang tu perlu diselesaikan sendiri oleh ahli keluarga korang.

Kalau dah kahwin, beban hutang-hutang yang besar ni jatuh atas balu korang. Sudahlah sedih kehilangan ketua keluarga, bertambah sedih lagi bila terpaksa tanggung hutang ratusan ribu ringgit.

Kalau family tak boleh settlekan apa jadi?

Bank lelong je lah rumah tu. Selagi tak settle hutang dengan bank, bank ada hak ke atas rumah kita tu.

Lagipun bank mestilah taknak rugi, sebab diorang bukan badan kebajikan. Betul tak?

Moral of the story..

Lepas baca ni, jom kita semak balik polisi MRTT kita. Tengok tenure berapa lama cover. Berapa banyak insurans cover untuk rumah yang kita beli tu.

Kita sama-sama berkongsi ilmu dan kesedaran tentang hal ni. InshaAllah.

Yang baru tersedar,
Azri Johan

Credit FB : Muhd Saddam Swandi

17/06/2021

Melawat site di Kampung Bendang Nyior. Cadangan untuk membina satu unit rumah 1 tingkat. Nanti kita update design rumah pilihan customer.

Berminat untuk renovate atau bina rumah dengan harga mampu milik?

Boleh contact kami :
01158888150/0139925677 (En Ariff)

Kami turut menyediakan perkhidmatan pelan bangunan, submition drawing dan pandangan 3D

17/06/2021

[Rumah] SUBSALE VS UNDERCON
Tak tahu nak beli rumah yang mana satu ? rumah baru atau rumah 2nd hand ?
Rumah baru dengan reka bentuk moden dengan kos yang lebih rendah, atau rumah 2nd hand dengan kawasan hartanah yang telah matang ?
Jom kita teliti definisi rumah baru dan rumah subsale. Yang mana satu pilihan hati anda.
Jenis-jenis rumah yang ada di pasaran hari ini:
1. Rumah subsale:
Rumah subsale adalah rumah second hand dan sebelum anda telah ada tuannya.
Perkara penting yang anda perlu sediakan adalah tunai atau cash. Kebiasaannya ejen akan advise pembeli untuk sediakan 15% dari nilai hartanah tersebut.
Pecahannya:
• 10% deposit , 3.18% semasa booking (earnest deposit), baki 6.82% semasa tandatangan SPA.
• 5% : legal fees, stamp duty dan lain-lain
Contoh:-
harga rumah: RM100,000
15% x RM 100,000 = RM 15,000
TAPI kalau tiada tunai sebanyak itu?
Boleh rujuk dan minta pendapat daripada ejen hartanah yang berpengalaman untuk memudahkan urusan jual beli anda. Antara caranya adalah dengan pengeluaran duit di akaun 2 KWSP dan juga pinjaman tambahan termasuk dengan pelbagai insentif yang ditawarkan oleh kerajaan khusus buat pembeli rumah pertama. Tapi amatlah digalakkan pembeli untuk sediakan sekurang-kurangnya 5% daripada harga jualan.
Kelebihan rumah subsale:
• Rumah dah siap ( tiada risiko pemaju lari )
• Tiada tempoh menunggu untuk pembinaan
• Boleh terus masuk rumah setelah selesai pindah milik
• Boleh berunding untuk masuk awal (menyewa rumah pada pemilik asal dalam tempoh proses pindah milik)
• Boleh sewakan unit selepas selesai pindah milik
Memandangkan anda membeli rumah dengan tuan rumah sendiri dan bukan pemaju, anda mempunyai peluang untuk tawar menawar harga bergantung kepada kondisi rumah. Namun, ada kemungkinan anda perlu bersedia untuk kos lain seperti kos baik pulih & pengubahsuaian rumah. Jadi amat penting untuk anda periksa betul2 keadaan rumah tersebut sebelum membuat apa2 keputusan.
Untungnya beli rumah subsale ialah anda boleh menilai sendiri kawasan tersebut dari segi kejiranan, kemudahan yang tersedia, lokasi unit/ tempat kerja, public transport dan kawasan persekitaran. Berbeza dengan projek baru yang lebih tertumpu kepada pembangunan Kawasan baru. Tambahan, anda tidak perlu menunggu masa yang lama memandangkan rumah telah siap dibina.
2. Rumah undercon:
Rumah Under-construction adalah rumah yang baru nak dibina oleh pemaju, belum pernah diduduki dan ada tempoh menunggu sebelum rumah tersebut siap dibina.
Kos untuk memiliki rumah undercon jauh lebih rendah berbanding Subsale.
Kebiasaanya pemaju akan menawarkan beberapa rebat/ diskaun iaitu:
• Free legal fees
• Zero Deposit
• Cash back
• Rebate seperti diskaun bumi 10 %
• Booking serendah RM 200
• Pakej untuk hiasan dalam & kelengkapan rumah
• Diskaun pembeli terawal / diskaun bumiputera
• Ada waranti
Berbeza dengan rumah Subsale, rumah Undercon tidak perlu sediakan tunai sehingga 15%. Sebahagiannya hanya bayar booking dan submit loan. Anda boleh semak pakej-pakej yang ditawarkan pihak pemaju. Bayaran bulanan p**a bergantung kepada progress pembinaan sehingga rumah tersebut siap (progressive payment). Semasa proses pembelian boleh rujuk perjanjian dengan pihak pemaju dan juga bank.
Perkara yang anda perlu tahu adalah:
• Rumah tak boleh diduduki dalam tempoh pembinaan sehingga rumah siap (kebiasaannya 2-3 tahun)
• Jika banyak kemudahan yang ada dalam sesebuah projek itu, boleh jadi tinggi ‘maintenance fees’
• Risiko projek terbengkalai / pemaju lari
Oleh itu, penting untuk kita semak latarbelakang pemaju seperti track record dan kualiti pembangunan projek sebelum ini.
Namun begitu, kebiasaannya apabila rumah undercon siap, nilai harganya akan naik. Sesuai untuk mereka yang ingin menjual semula rumah tersebut.
Secara kesimp**annya, kedua-dua jenis rumah tersebut ada kelebihan dan kekurangan masing-masing. Tidak kira untuk duduk sendiri atau pelaburan. Perkara yang paling penting adalah untuk kita kaji keadaan dan kekuatan kewangan untuk membeli rumah kerana ianya adalah pelaburan buat jangka masa panjang dan melibatkan jumlah kos yang besar.
Tapi kalau anda masih belum mampu tidak mengapa. Kerana penting untuk kita belajar & mahir dahulu ilmu hartanah dan proses membeli rumah.
Like & Share jika bermanfaat.
Credit Post : Info Hartanah & Kewangan

16/06/2021

Bakal-bakal pembeli rumah. Info ini sangat2 membantu

Ada yang dah beli, ada yang dah booking, yg tengah survey² pn ramai. So saya share ni dulu sbg panduan Tuan/Puan bab MLTT ni.

“Saya ada nak beli rumah ni. Tapi nak ambil MRTT ataupun MLTT ni? “

🏠Beza antara MRTT dan MLTT 🏠
Dua insurance rumah yakni perlindungan aset yang patut diambil tahu.
Ramai yang tidak ada ilmu pasal ini.

Bila submit loan , Bank akan meyakinkan anda untuk mengambil MRTT kerana itu keuntungan untuk mereka.

Persoalannya nak bagi untung dekat bank ataupun dekat diri kita sendiri?
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

Disini yang “summarize “ kan untuk anda semua:

📌MRTT akan membiayai lebihan hutang sahaja.

📌MLTT p**a satu “mechanism transfer of risk”

Kenapa saya bilang macam tu:

Contohnya jika harga Rumah : Rm297000

Situasi : Selepas 7 tahun bayar baki pinjaman tinggal Rm 160000. Owner Rumah meninggal dunia.

Jika MRTT : Bank hanya akan membayar lebihan baki pinjaman iaitu Rm160000 .
✅Dan rumah tersebut akan dapat kepada waris.

Jika MLTT: Waris akan menerima pampasan Rm297000 . Baki pinjaman Rm 160000 dapat dilunaskan .
✅Rumah tersebut akan dapat kepada waris.
✅Dan ada lagi lebihan sebanyak Rm 137000 untuk waris!

Itulah dia Hibah!
Kelebihan MLTT ini dia include sekali dengan hibah kepada waris kita.

Dan satu lagi kelebihan MLTT , ia bukan sekadar perlindungan untuk aset anda , ia juga tempat pelaburan.

Jadi dengan Ambil MLTT:
✅Protection Rumah dapat
✅Hibah dapat
✅Saving dapat

Jadi which one yang lagi menguntungkan kita?

Credit post : Fadhli Ikram

P/s : info tambahan

nampak macam ada berat sebelah dalam perbandingan.. btw MRTT boleh masuk dalam loan,selepas itu hidup tenang...MLTT tak boleh.kalau ditakdirkan tak bekerja n tak mampu bayar bulan2 MLTT,automatik MLTT terbatal n rumah tu tiada insurans sekiranya meninggal dunia.dah la tak mampu bayar MLTT,ditakdirkan p**a meninggal dunia.Isteri terpaksa bayar rumah tu bulan2..

05/06/2021